Paiements
Comment le paiement du client parvient au commerçant.
Lorsqu’un client règle un achat, plusieurs étapes doivent se dérouler avant que le commerçant reçoive l’argent. Il faut identifier l’acheteur, effectuer les contrôles antifraude et autoriser le paiement. Les fonds doivent ensuite parvenir au commerçant et être rapprochés de l’achat dans ses comptes. Les entreprises de paiement perçoivent des frais en prenant en charge certaines de ces étapes, grâce aux logiciels de paiement, aux terminaux, au traitement des transactions ou aux connexions entre banques.
Pour les commerçants, ces services facilitent les achats, la réception rapide des fonds et les remboursements. Cartes, virements et portefeuilles numériques offrent différentes façons d’y parvenir. Le choix porte souvent moins sur la technologie elle-même que sur la simplicité du paiement pour le client.
Taille du marché et opportunité
La publication de la BCE de juillet 2026 donne une idée de cette activité : 83,5 milliards de paiements sans espèces dans la zone euro au second semestre 2025, en hausse de 6,9 % sur un an, avec les cartes à 57 % du nombre total. Ces chiffres provisoires comptent les paiements, pas les revenus qu’ils génèrent.
Derrière ce volume se trouvent des besoins variés, des petits achats quotidiens aux abonnements et aux virements internationaux. Les entreprises de paiement y répondent avec des services transactionnels, des logiciels et des terminaux. Le thème va donc au-delà du seul écran de paiement.
Perspectives de marché
Revenus mondiaux des paiements
Monde · milliards de dollars US par an
- 2024Base de l’étude1 930
- 2029Prévision2 400
BCG mesure les revenus plutôt que les fonds traités. Comme les marges sur dépôts s’ajoutent aux revenus transactionnels, le total dépasse les commissions de traitement des paiements.
Boston Consulting GroupPrévision publiée
Progrès récents
Les virements instantanés en euros changent la vitesse à laquelle l’argent peut arriver à destination. Dans la zone euro, l’échéance pour leur émission était le 9 octobre 2025, avec la vérification du bénéficiaire. Les établissements de paiement et de monnaie électronique ont des échéances ultérieures. La vérification compare le nom du destinataire aux données du compte avant que le payeur poursuive. Un virement instantané ne peut pas coûter plus cher que le virement classique correspondant.
Comme ces virements fonctionnent à toute heure, ils pourraient rendre le paiement direct depuis un compte bancaire plus pratique lors d’un achat. Pour les clients et les commerçants, le bénéfice est simple : moins d’attente pour recevoir l’argent et une vérification du nom pour aider à repérer les erreurs avant l’envoi.
Sources
- ECB · Payments statistics, second half of 2025; released July 2026
- ECB · Instant Payments Regulation and implementation dates
Mis à jour
Analyses et rapports
Aucun rapport ETE n’a encore été publié sur ce thème.